Что такое субсидирование ипотеки?

Предоставление льгот некоторым категориям граждан Российской Федерации при получении кредитов на покупку жилья называется ипотечным субсидированием.

Лица, имеющие право на получение субсидий, порядок предоставления и прочие аспекты, связанные с приобретением жилой недвижимости в рамках государственных программ указаны в:

• нормативных актах Правительства РФ;
• Гражданском Кодексе;
• бюджетном законодательстве.

Что это такое?

Субсидии предусмотрены программой, которая в рамках бюджета устанавливает правила распределения средств, определяет круг лиц, имеющих право на получение и другие аспекты.

Постановлением правительства № 220 принято субсидирование ипотеки в 2020 году.

Условия программы, контроль, общая сумма средств закреплены в виде правил.

Программа

В рамках акции субсидии предоставляются банковским и другим кредитным учреждениям, которые предоставляют ипотечные займы на территории Российской Федерации:

1. Средства идут на возмещение недополученной прибыли.
2. Субсидии распределяет Министерство Финансов.
3. Программа действует в течение календарного года, начиная с 1 марта 2020, и распространяется на ипотеку, оформленную в этот период.

Правительством для реализации программы выделено из бюджета страны 20 миллиардов рублей.

Субсидии начисляются исключительно тем банкам, которые выполняют условия, предусмотренные программой.

Заемщик не участвует в расчетах между банком и государством, а в кредитном договоре в рамках субсидирования фиксируется льготная ставка.

Условия

Критерии выдачи субсидий затрагивают банки, заемщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с оптимизацией процесса кредитования жилья.

Льготы предоставляются на:

• покупку новой квартиры;
• дома, включая строящиеся объекты.

Застройщик имеет право на участие в программе если:

• объект аккредитован банком;
• недвижимость продается на условиях долевого участия.

Программа разграничивает суммы займов для регионов России и крупных субъектов Федерации, таких как Москва, Санкт-Петербург и Московская область:

• для первой категории установлен максимальный лимит в 3 миллиона рублей;
• для вторых – 8 миллионов.

Валюта кредита – российский рубль.

К другим требованиям предусмотренным программой относятся:

• срок кредитования не может превышать 362 месяца;
• процентная ставка не может превышать 12% и фиксируется на весь период действия договора;
• форма выплаты – аннуитет;
• страхование заемщика и объекта ипотеки.

Для банков установлен минимальный кредитный портфель, который в денежном эквиваленте не может быть ниже, чем 300 миллионов рублей ежемесячно.

Программа не предусматривает особые требования к заемщикам, но устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 20%, который претендент обязан внести из собственных средств.

Субсидирование ипотеки

Правила льгот могут быть прекращены досрочно, если Центральный Банк (ЦБ) России снизит ставку до 8,5%.

Изменения в политике регулятора не затрагивает клиентов банков и не меняет условия заключенных договоров.

Государственное

В соответствии с новыми правилами государство полностью исключило заемщиков из схемы взаиморасчетов.

Кроме того, программа предоставила банкам определять:

• кредитоспособность граждан;
• возможность их финансирования.

Государственное субсидирование ипотеки призвано, не только расширить круг заемщиков, но и тем самым стимулировать строительную индустрию.

Процентной ставки

Правила предоставления субсидий предполагают, что при ставке ЦБ – 14%, займы населению будут выдаваться под 12% годовых.

Ставка:

• устанавливается на срок действия договора;
• может быть увеличена исключительно по вине заемщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).

Кому предоставляется?

Программой субсидирования не определяется категории граждан, которым льготы положены по социальному статусу. Эта акция направлена на поддержку строительства жилья и распространяется на всех граждан без исключения.

Особые категории граждан могут получить субсидии в рамках действующего законодательства.

Речь идет о:

• государственных служащих;
• работниках правоохранительных органов;
• военнослужащих и других.

Такие субсидии имеют другой принцип начисления и выдаются в виде сертификатов непосредственно лицу, имеющему на них право.

Например, существуют отдельные льготы гражданам, проживающим на арендуемой площади, в аварийных домах и другие.

В рамках помощи предоставляется снижение процентной ставки на 25% или полное освобождение от уплаты процентов по кредиту.

В зависимости от нормативного акта, в соответствии с которым производится субсидирование, граждане получают из государственного бюджета и местных бюджетов предусмотренные на эти цели средства.

Размер

В рамках программы субсидирования на 2020 – 2020 годы, Правительство РФ установило лимиты на максимальную сумму кредита, который направляется на ипотеку:

• для граждан, проживающих в Московской области, городах Москва и Санкт-Петербург сумма займа не может превышать 8 миллионов рублей;
• для жителей других регионов страны максимальный кредит установлен в пределах 3 миллионов.

Обязанности заемщика

Программа выдвигает следующие условия, при которых граждане могут получить кредит по льготным ставкам:

• заемщик обязан оформить личный страховой полис сроком на 1 год (при невыполнении условия ставка по кредиту увеличивается в соответствии с Правилами на 1%);
• после завершения оформления свидетельства на право владения жильем заемщик обязан застраховать объект недвижимости и передать его под залог.

Какие банки дают?

В рамках государственной программы поддержки ипотечного кредитования в настоящее время принимают участие множество банков и АО «Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию».

К основным финансовым учреждениям, предоставляющим займы, относятся:

• Сберегательный банк России;
• ВТБ 24;
• Связь–Банк;
• Россельхозбанк;
• Абсолют банк;
• Банк Москвы и другие.

Выбор кредитной организации предоставляется заемщику. Критерии отбора зависят от системы обслуживания, аккредитованных объектов недвижимости и прочих параметров.

Как получить?

Для оформления ипотеки с участием государства необходимо предоставить в банк установленный пакет документов.

Основным условием, при котором принимается положительное решение, является платежеспособность клиента.

Порядок оформления

Предоставление субсидий не меняют порядок заключения ипотечного договора.

В большинстве банков он предусматривает:

1. Подачу заявки и анкеты заемщика.
2. Подачу установленного пакета документов.
3. Рассмотрение кредитным комитетом и принятие решения.
4. Предоставление документов на объект кредитования.
5. Заключение договора на аренду банковской ячейки.
6. Совершение сделки по купле-продаже.
7. Расчет с покупателем в банке и заключение ипотечного договора.
8. Оформление права собственности на недвижимость и ее государственная регистрация.

Наиболее длительным этапом оформления является подготовка документации, которая отражает финансовое состояние клиента, а также документы на объект недвижимости.

В рамках субсидирования льготы предоставляются на строящиеся квартиры.

Соответственно еще одним шагом к приобретению жилья будет:

• заключение договора долевого участия;
• его регистрация в соответствии с действующим законодательством.

Документы

Пакет документации, который требуют банки для принятия решения о льготном финансировании, включает:

• удостоверение личности;
• заявление в банк;
• анкету;
• письменное подтверждение доходов;
• трудовой договор или фотокопию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• удостоверение личности супруга;
• договор на долевое строительство или документ подтверждающий, что объект продается с первичного рынка;
• другие документы, предусмотренные кредитором.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в банке, образец справки о доходах.

На видео о кредитовании с господдержкой