Как получить государственную ипотеку?

Получить государственную ипотеку по государственной программе могут только некоторые категории населения, которых можно отнести к социально незащищенным или малоимущим гражданам.

Вопросы получения и оформления ипотечных продуктов регулируются Федеральным Законом № 102 от 1998 года.

Программа государственной ипотеки реализуется в рамках законопроекта национальное доступное «Жилье», который вступил в силу в 2005 году после обсуждения президента с правительством, главами администраций и парламентом вопросов улучшения жилищных условий.

Что это такое?

Государственная ипотека является особым видом кредитования, который позволяет получить ипотеку по сниженной процентной ставке.

Участниками программы могут стать только определенные группы населения.

В рамках программы:

• заключаются договора с банками для выделения финансовых средств;
• компании могут предоставлять своим заемщикам ипотеку на льготных условиях.

Условия программы

Государственная поддержка ипотеки 2020 года выделяется на определенные виды недвижимости.

Оформить такую ипотеку можно только для:

• строительства жилого дома;
• приобретения жилья в новостройке.

Покупка квартиры на вторичном рынке даже не рассматривается.

Жилищная субсидия выдается в соответствии с минимальными нормами – на одного человека не более 18 кв. метров.

Сегодня данная программа реализуется во всех регионах и субъектах Российской Федерации. Однако местные власти могут изменять и дополнять условия госпрограммы.

 Кому предоставляется поддержка?

Выделяют несколько групп населения, которые могут рассчитывать на предоставление льготной ипотеки:

• граждане, имеющие статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, либо стоящие в очереди по получению нового жилья;
• семейства, проживающие в помещении, где на каждого человека приходится менее 12 кв. метров, что не соответствует минимальной норме проживания;
• работники бюджетных должностей – учителя, врачи и военнослужащие.

Государственная ипотека

Условия получения государственной ипотеки могут несколько различаться в зависимости от характеристики конкретного заявителя:

• семейного статуса;
• наличия работы;
• уровня заработной платы;
• условий проживания.

Для молодой семьи

Данная подпрограмма реализуется в рамках программы «Жилище» и называется «Обеспечение молодых семей жильем».

Воспользоваться данной программой могут:

• лица, состоящие в официальном браке;
• возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет.

Также граждане должны находиться в очереди по улучшению жилищных условий.

В рамках данной программы выделяются субсидии, которые могут использоваться для оплаты части ипотечного кредита.

Воспользоваться данной субсидией можно всего один раз:

• если у супругов нет малолетних детей, то они могут рассчитывать на субсидию в размере 35% от стоимости жилья;
• за каждого ребенка начисляется дополнительно 5%.

Кроме того, данной субсидией можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке.

Процентные ставки по данной программе варьируются от 10 до 15%.

Обязательное условие – отсутствие у заемщика собственного жилья, достаточный уровень зарплаты и внесение первого платежа в размере 10-15%.

Льготная

К льготной ипотеке можно отнести все остальные виды получения недвижимости с государственной поддержкой.

С недавнего времени доступность данного кредита стала всеобщей, поэтому получить ее могут:

• малоимущие;
• многодетные семьи;
• инвалиды;
• любые граждане с официальной работой в возрасте от 18 до 60 лет.

Процентная ставка в данном случае составит 12%, самый большой период кредитования – 30 лет.

Также можно выделить льготную ипотеку для молодых специалистов, воспользоваться которой могут молодые ученые, учителя или врачи до 35 лет:

• работающие в бюджетном учреждении;
• признанные нуждающимися в жилье.

Ставки по такой ипотеке одни из самых низких – 8,5%, обязательным условием является наличие стажа не менее года на последнем месте работы.

Преимущества и недостатки

Из плюсов ипотеки с государственной поддержкой можно выделить относительно низкие процентные ставки, а следовательно небольшую переплату по кредиту.

Заемщикам предоставляются:

• максимально возможный срок для выплаты;
• гарантии безопасности сделки от государства;
• удобный график выплат;
• возможность получить ипотеку для граждан с небольшим уровнем дохода.

К минусам государственной ипотеки можно отнести долгое рассмотрение заявки, для оформления займа требуется значительный список документов, также выдача денег может затягиваться.

В отдельных регионах участникам госпрограмм на практике сложно оформить данный ипотечный продукт, так как:

• многие банки не занимаются льготной ипотекой;
• невозможно найти застройщика для покупки нового жилья, который согласился бы выдать ипотеку по государственной программе.

Предложения банков

Чтобы иметь полное представление о государственной ипотеке, следует ознакомиться с предложениями популярных банков.

Сбербанк

Сбербанк занимает первое место среди банков по выдаче ипотеки с господдержкой:

• заявитель может получить займ до 8 миллионов рублей для приобретения готового жилья или вторичного жилья;
• всем участникам государственных программ предлагаются льготные условия кредитования.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Второе место по популярности среди банков с господдержкой занимает ВТБ 24.

Здесь также активно реализуются льготные ипотечные программы, условия предоставления практически такие же, как и в Сбербанке.

Тут можно сказать образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24. 

АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования – это молодая организация, задачей которой является:

• консультирование граждан по вопросам получения кредитов на недвижимость;
• контроль за действиями основных банков.

Другие

Предложения других банков:

1. Проверенным банком по выдаче ипотечных займов считаются Газпромбанк, который предлагает своим клиентам разнообразные и выгодные ипотечные продукты с государственной поддержкой.
2. Уралсиб – это федеральная финансовая компания, обладающая сплоченной сетью региональных отделений по всей стране, что позволяет жителям удаленных уголков России стать обладателями льготной ипотеки.
3. В коммерческой компании Транскапитал малоимущие категории граждан могут получить по госпрограмме безвозмездные субсидии для оформления ипотеки.

Сравнительная таблица

Банки, выдающие ипотеку с господдержкой	Длительность кредитования	Первоначальный платеж	Ставка по процентам
Сбербанк	Максимальный срок –30 лет	Не менее 20%	11%
ВТБ 24	До 30 лет	Не менее 20%	11%
Газпромбанк	До 30 лет	Не менее 20%	11%
Уралсиб	До 30 лет	Не менее 20%	11%
Агентство ипотечного жилищного кредитования – ипотека для покупки жилья в новостройке	До 30 лет	Не менее 20%	Минимальная ставка – 7,9%
ТрансКапиталБанк — покупка недвижимости в новостройке	До 30 лет	Не менее 15%	Минимальная ставка от 10,9%

Как получить?

Чтобы оформить ипотеку на льготных условиях, заявителю следует обратиться в органы местного самоуправления с необходимым пакетом документов.

Если по его заявке принимается положительное решение, то затем гражданин может обращаться уже в банк, предоставляющий кредиты на недвижимость по госпрограмме.

При этом не стоит ждать быстрого рассмотрения заявки в местных органах, данная процедура может длиться несколько месяцев.

Документы

В органы местного самоуправления следует предоставить определенный список бумаг:

1. Документальное подтверждение доходов.
2. Главный документ удостоверения личности.
3. Выписка из домовой книги, если заявитель имеет недвижимость в собственности.
4. Свидетельство рождения, если имеются несовершеннолетние дети.
5. Свидетельство о вступлении в брак, если гражданин состоит в официальных отношениях.
6. Другие документы по требованию государственных органов.

Здесь представлен образец справки о доходах.

На видео о жилищных займах с господдержкой