В каком банке самая дешевая ипотека?

По сути процентные ставки во всех банках не сильно отличаются.

Самые популярные займы оформляются в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, МТС-Банке, Связь-Банке и в Банке Москвы.

Влияют различные условия, выдвигаемые кредиторами.

Условия

Для различных категорий граждан свой процент.

Согласно условиям банков, выгодно брать ипотеку:

• военнослужащим;
• бюджетникам;
• молодым семьям.

Для получателей заработной платы на карту банка ставки тоже понижаются.

В 2020 году появилась и ипотека с государственной поддержкой на покупку квартир, домов у застройщика – именно по данной программе самый выгодный процент.

Проценты

Годовой процент зависит от соответствия заемщиком условиям банка:

• самая дешевая ипотека предоставляется военнослужащим;
• молодые семьи тоже могут рассчитывать на низкий процент по первоначальному взносу и ежемесячном платежу;
• работники бюджетной сферы, государственные служащие имеют приоритет на понижение процентной ставки.

Ставки

Ставки в банках следующие:

1. Самые выгодные ставки для всех категорий заемщиков предлагают практически все банки, которые работают по программе государственной поддержки – 11,4% в год.
2. Для работников бюджетной сферы кредиторы обычно снижают процент на 0,5-1 пункт.
3. Вторичка обойдется тоже не дорого – от 11,75% в МТС-банке.
4. Молодые семьи попадают под льготное кредитование в Сбербанке с первоначальным взносом от 15% со ставкой от 12,5% годовых.
5. Но самые выгодный условия займа для военных в Связь-Банке – всего 11% в год, без обязательного взноса.

Самая дешевая ипотека

Льготные категории граждан могут рассчитывать на ипотеку под 9,9% годовых по различным программам.

Данный способ регулируется Постановлением Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации».

Если заемщик подходит под категорию нуждающихся в улучшении условий проживания, то данный способ является самым выгодным.

На вторичное жилье

Стоимость квартир в новостройках очень высокая. Некоторые семьи могут себе позволить жилье только на вторичном рынке.

Банки:

• поддерживают такой вид ипотечного кредитования;
• снижают процентные ставки по нему.

Первоначальный взнос меньше у МТС-банка – всего 10%. У остальных кредиторов от 20%. При этом ставка составит всего 11,75% в год, когда конкуренты предлагают не менее 12,5%.

Для бюджетников

Ипотека для работников бюджетной сферы предоставляется под государственной социальной программой. Обычно субсидируется первый взнос и часть ежемесячного платежа.

Но не в каждом городе есть возможность оформления подобного вида займа. И, если заемщик является бюджетником, то это не означает, что у него есть право на льготу.

Подобную программу практикуют при остром недостатке кадров, чтобы привлечь новых сотрудников. И получение такой льготы возможно только в случае плохих жилищных условий.

Прежде чем идти в банк, нужно получить сертификат, который дает право на льготу, обратившись в социальную службу и предоставив все необходимые документы.

Главное преимущество ипотеки для бюджетников – в случае отсутствия средств для исполнения кредитных обязательств банк точно даст отсрочку.

Для наемных работников

Ипотека для наемных работников – это жилищный займ на общих основаниях.

Единственное, что может понизить ставку – это получение заработной платы на карту банка. В данном случае банк уверен в платежеспособности клиента.

Ставка может быть снижена на 1%-3%, кроме того, сроки рассмотрения заявки будут меньше.

В 2020 году действовали специальные программы, но их закрыли в связи с понижением курса рубля.

Молодая семья

Молодые семьи, имеющие детей, могут кредитоваться на выгодных условиях.

В Сбербанке они самые удобные, помимо низких процентов, допустимо привлечение материнского капитала:

• ставки от 12,5% при обязательном взносе от 15%;
• материнский капитал используется для погашения части долга или как первоначальный взнос.

Обязательное условие банка – квартира, купленная в ипотеку, должна оформляться в равных долях на всех членов семьи.

В каком банке?

В зависимости от программы выбирается банк.

Сегодня большинство кредиторов стараются максимально оценивать риски и тщательно проверяют все данные:

• лидирующие позиции занимает Сбербанк – именно он выдает льготные ипотечные займы;
• ВТБ 24 зарекомендовал себя как надежный банк с не большими ставками;
• Россельхозбанк в последнее время выдает мало ипотечных займов, но по статистике он 3-ий;
• Связь-Банк не менее популярен, он отличается более мягкими требованиями;
• МТС-Банк совсем недавно приобрел популярность на рынке ипотечного кредитования.

Как выбрать программу?

В каком банке самая дешевая ипотека в 2020 году, покажет таблица с данными по различным программам:

Программа	Сбербанк	ВТБ 24	Россельхозбанк	МТС-Банк	Банк Москвы	Связь-Банк
Молодая семья	От 12,5%	ОТ 13,5%	От 13,5%	—	—	—
Военная ипотека	От 12,5%	От 12,5%	От 10,5%	—	—	От 11%
Вторичное жилье	От 12,5%	От 13,5%	От 13%	От 11,7%	От 13%	От 14,9%
Новостройка	От 11,4%	От 11,4%	От 11,3%	От 12,25%	От 13%	От 11,9%

От чего зависят проценты?

Ставки по процентам будет повышены, если заемщик:

• имеет плохую кредитную историю;
• выплачивает кредиты в других банках;
• отказывается от страхования.

Рассчитывать на понижение ставки можно, если:

• большой обязательный взнос;
• льготник, государственный служащий или военный;
• участник зарплатного проекта;
• покупка жилья происходит у партнёра банка.

Еще один способ купить выгодно жилье, у каждого банка есть раздел реализации залогового имущества. Такие квартиры и дома принадлежат банку.

Как правило, цена на них очень низкая, потому что банку выгодно продать недвижимость быстро.

Ипотеки на такое жилье оформляются согласно общим условиям.

Государственная поддержка

До 1.03.2016 действует правительственная программа по реализации недвижимости. Купить жилье можно только в новостройке и у аккредитованных застройщиков.

Выгода данной программы – сравнительно невысокая ставка – всего 11,4% годовых. Разрешено в качестве первичного взноса использовать семейный капитал (родительский).

Можно приобрести:

• квартиру;
• дом;
• таунхаус;
• коттедж.

Главное – это покупка у застройщика.

Если воспользуется данной программой молодая семья, то взнос может быть всего 15%, но данные условия возможны только в Сбербанке.

Именно этот кредитор практикует «наслоение» одной программой на другую. Это позволяет взять ипотек на более выгодных условиях.

На видео о льготном кредитовании