Порядок подачи заявки на ипотеку

Законодательством Российской Федерации не установлен единый порядок оформления ипотечных кредитов. Федеральный Закон (ФЗ) «Об ипотеке» (№102) регулирует отношения кредитора и заемщика в правовом поле.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В рамках нормативного акта должны быть оформлены и зарегистрированы документы на ипотеку (договор, закладная), а порядок выдачи кредита формируется банком самостоятельно.

Большинство финансовых кредитных учреждений разрабатывают различные программы кредитования жилья, которые отличаются:

• условиями;
• требованиями к клиенту;
• процентными ставками и прочими аспектами.

В зависимости от банка и вида займа каждый хозяйствующий субъект устанавливает правила подачи заявки на кредит.

Кроме того, к заявлению прилагаются документы на объект недвижимости, справки о доходах клиента и прочее.

Подбор программы

В зависимости от возможностей каждый потенциальный заемщик пытается выбрать банк, предлагающий оптимальные условия.

Выбор кредитного учреждения зависит от:

• процентной ставки за пользование займом;
• первоначального взноса;
• необходимой суммы;
• срока и других параметров.

Совокупность условий является критерием для выбора программы.

Заемщик при выборе банковского учреждения должен изучить требования, которые организация предъявляет к финансовому состоянию клиента, возрастные ограничения и другие критерии.

Кроме того, не каждый банк кредитует недвижимость, если она расположена не в населенном пункте, где зарегистрирован заемщик.

В зависимости от состояния клиента условия банка могут предполагать изменения процентной ставки, первоначального взноса и других условий кредитования, что также необходимо учитывать при выборе ипотечной программы.

Оформление кредита происходит после всех предусмотренных процедур, которые включают:

• рассмотрение заявки и пакета документов;
• расчет процентной ставки;
• выбор системы погашения кредита (аннуитет, дифференцированная) и другое.

Оформление займа

Прежде чем предоставить кредитные средства банк изучает предоставленные документы. Отдельное внимание уделяется приобретаемому объекту недвижимости, его оценке и страхованию.

По результатам рассмотрения организация принимает решение. При положительном варианте ипотеку можно оформить в течение срока указанного банком (обычно этот период составляет от 1 до 3 месяцев).

Фактическое оформление кредита происходит после заключения договора купли-продажи, при этом продавец получает деньги непосредственно в банковском учреждении.

После заключения сделки недвижимость необходимо застраховать. Одновременно заключается ипотечный договор, который предусматривает залог купленного имущества.

Последней процедурой оформления является государственная регистрация права собственности и ипотеки в ЕГРПН (единый госреестр прав на имущество), что является обязательным в соответствии со статьей 19, статьей 20 ФЗ № 102.

Заявка на ипотеку

Любой процесс кредитования начинается с рассмотрения заявления от клиента. Ипотечный заем в большинстве банков, является сложным процессом и, следовательно, подлежит тщательной подготовке.

Для сокращения времени на рассмотрение заявок, организации вводят анкетирование своих клиентов, а полученные данные сверяют в последствие с предоставленными в банк документами.

Форма формируется непосредственно банковским учреждением и представляет собой форму заявления с просьбой выдать кредитные средства на покупку жилья:

• заявка на ипотеку подается на имя управляющего и может быть составлено как в письменной, так и в электронной форме;
• в настоящее время с целью расширения услуг большинство банков принимает заявления через официальные сайты.

В документе не допускаются ошибки, а все данные должны совпадать с оригиналами.

Рекомендуется указывать:

• реальных лиц, если к займу планируется привлекать созаемщиков;
• действующие номера телефонов;
• прочие актуальные сведения.

Нарушение этих параметров может привести к автоматическому отказу и повторное рассмотрение в этом учреждении станет практически невозможным.

В ВТБ 24

Кредитное учреждение реализовало на сайте кредитный калькулятор, благодаря которому с большой вероятностью можно рассчитать платежи за обслуживание займа и сделать выбор соответствующих условий.

Заявка на ипотеку в ВТБ 24 принимается во всех отделениях.

Форма заявления в интерактивном виде содержит:

• ФИО;
• дату рождения;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты;
• сведения о гражданстве;
• данные о работодателе;
• цель и сумму кредитования;
• номер паспорта.

После отправки электронного документа с заявителем связывается сотрудник банка для уточнения данных и выяснения прочих вопросов.

Решение банк принимает в течение 2-х рабочих дней, а результат сообщает в СМС уведомлении.

Здесь можно скачать образец заявки на ипотеку в ВТБ 24.

В Сбербанке

Сбербанк принимает заявления в виде анкет только в отделениях банка по всей стране.

Для оформления необходимо:

• распечатать анкету с сайта или заполнить непосредственно в офисе;
• собрать пакет документов и подать на рассмотрение.

Срок рассмотрения банк жестко не определяет, а при положительном решении предлагает клиенту собрать следующий пакет документов. В этот набор должны включаться правоустанавливающие бумаги на выбранный объект недвижимости.

При согласовании покупаемого жилья с банком заключается договор обеспечения, ипотечный договор, а жилье страхуется. После этих процедур происходит выдача денег и оформление собственности.

Здесь можно скачать образец заявки на ипотеку в Сбербанке.

В Россельхозбанке

На сайте организации заявка носит формальный характер и включает минимум данных:

• ФИО;
• филиал, который клиенту будет удобно посетить физически;
• сумму кредита и срок, на который заемщик желает получить средства;
• телефон и адрес электронной почты (необязательно);
• дату рождения клиента.

Заявление в Россельхозбанке рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Тут представлен образец заявки на ипотеку в Россельхозбанке.

Газпромбанк

Организация принимает заявки во всех отделениях. Документ подается в виде анкеты.

На сайте банка существует два варианта подачи заявки:

• экспресс-анкета;
• подробная.

В отличие от конкурентов, организация принимает не только заявки, но и сканированные копии всех документов необходимых для рассмотрения.

В экспресс варианте присутствует минимум информации. Ее цель предоставить банку первоначальные сведения для дальнейших переговоров. Полная анкета содержит максимальные данные и заполняется на 9 страницах в интернете.

Здесь представлен образец заявления на ипотеку в Газпромбанке.

Онлайн

В настоящее время, пользуясь интерактивными сервисами, существует возможность подать документы на получение ипотеки в любой банк.

Онлайн заявки не только экономят время, но и позволяют заемщику понять требования банка и тщательней подготовить документы.

Так как наиболее эффективно подать документы в разные банки, использование интернета позволяет не тратить время на посещение каждого учреждения.

Во все банки

Разослать заявки в различные банки требует посещения сайта каждого учреждения. Поиска по интерактивному офису необходимого раздела и другой ряд манипуляций.

Для упрощения этой процедуры в сети реализованы проекты, позволяющие, заполнив одну анкету, подать одновременно заявки в различные банки.

Такой сервис имитирует работу кредитного брокера и для многих клиентов очень удобен.

Необходимые документы

Независимо от того, каким способом была отправлена заявка в банк, для оформления кредита необходимо подготовить пакет документов в традиционной (бумажной) форме.

К ним относятся:

1. Паспорт заявителя или другой документ удостоверяющий личность.
2. Справки, договора и прочие документы, подтверждающие сумму дохода.
3. Свидетельство на право собственности покупаемого объекта.
4. Удостоверения личности супруга, созаемщиков, если такие лица будут участвовать в сделке.
5. Оценочный акт на жилье.
6. Прочие документы, включенные в перечень от банка кредитора.

Тут можно скачать образец справки о доходах.

Срок рассмотрения

Законодательство не определяет, сколько времени рассматривают заявки кредиторы. Каждая организация на свое усмотрение устанавливает критерии.

Результат рассмотрения сообщают заявителю в письменном, устном виде, а некоторые организации посредством СМС.

Сколько дней?

Стандартная процедура занимает до 5 рабочих дней. Некоторые банки при наличии максимальных данных сокращают срок рассмотрения до 1-2 дней.

Длительность изучения информации связана с тем, что:

• ипотека предусматривает большие суммы кредитов;
• проверка надежности клиента связана не только с изучением его кредитной истории, но и общение с работодателем и другими причастными лицами.

Что делать после получения ответа?

В случае отрицательного решения, рекомендуется обратиться в другое учреждение или воспользоваться сервисом одновременной подачи заявок.

В положительном варианте, решение банка действительно определенный срок.

В большинстве случаев он достигает 3 месяцев. В этот период заемщик имеет право оформить ипотеку, предоставив в банк оригиналы необходимых документов.

На видео о помощи ипотечных брокеров