Условия ипотеки в банке МТС

Банк предлагает на выбор 6 видов ипотеки и 1 опцию. Процентные ставки варьируются от 11,75% годовых, а обязательный взнос не менее 10%.

Сроки жилищного займа 3 – 25 лет. 

Займы на жилье предоставляются в соответствии с Федеральным законом № 102 «Об ипотеке».

Программы

МТС Банк активно развивает направление ипотечного кредитования и предоставляет на выбор одну из программ:

• покупка вторичного жилья;
• приобретение квартиры в новостройке (подразделяется на 2 подпрограммы);
• покупка загородного дома с участком;
• жилищный займ на основе 2-х документов;
• ипотечный кредит на любые цели под залог имеющейся квартиры;
• рефинансирование ипотек, взятых в других банках.

Есть опция, которую МТС Банк относит к ипотечному кредитованию – «Плати меньше». Она позволяет выбрать комфортный для себя ежемесячный платеж за счет уменьшения ставки по ипотеке.

Заключается договор и оплачивается единовременный платеж. Опция распространяется на весь срок кредитования.

Условия

Условия банка МТС на ипотеку по программам различаются:

• процентными ставками;
• суммами первоначального взноса;
• сроками кредитования;
• требованиями.

Жилищный займ допустимо оформить под залог квартиры, которая полностью является собственностью клиента банка (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Сроки ипотеки 3 — 25 лет, сумма 300 000 — 25 000 000 рублей. По всем программам обязательно требуется первоначальный взнос в размере от 10% до 85%.

Жилищный кредит выдается только под залог уже имеющегося, либо приобретаемого имущества. Расчеты с банком только способом аннуитетных платежей.

Если нарушить условия договора и вовремя не внести платеж, то предусмотрены штрафные санкции в размере 0,2% в день – распространяются на весь займ и проценты по нему.

Ставки

Процентные ставки по программам отличаются в среднем на 1-4%. Но, есть определённые моменты, влияющие на повышение ставки по любому выбранному способу ипотечного кредитования.

Если у заемщика когда-либо была несвоевременная оплата по кредитам в других банках, то ставка увеличивается на усмотрение кредитора.

Это связано с тем, что клиент, допустивший просрочку, считается неблагонадежным и с помощью дополнительных процентов банк себя страхует от невыплат.

Страхование является добровольным условием:

• если клиент не сочтет нужным провести процедуру личного страхования, то ставка увеличится на 4%;
• в случае отказа заемщиком от титульного страхования ставка повысится еще на 1%.

Первоначальный взнос тоже влияет на итоговый процент по ипотеке.

Чем больше собственная сумма заемщика, тем меньше годовая ставка.

Требования к заемщику

Существует ряд требований к клиенту, при которых банк МТС рассматривает заявку на ипотеку:

• заемщик должен быть не моложе 18 лет и не старше 65;
• клиент, который моложе 23 лет должен обязательно предоставить поручителя-субзаемщика;
• российское гражданство;
• постоянный доход;
• трудовой стаж согласно книжке – от 1 года;
• положительная кредитная история.

Если ипотечный кредит оформляется индивидуальным предпринимателем, то к требованиям выше добавляется дополнительное: бизнесу должно быть не менее 2-х лет.

Данные требования являются обязательными и при несоблюдении хотя бы одного из них банк может отказать в выдаче жилищного займа.

Ипотека в банке МТС

Займ на покупку жилья МТС Банк выдает на определённых условиях согласно выбранной программе.

Статистика показывает, что кредитор пользуется популярностью у населения по выдаче ипотеки на приобретение недвижимости вторичного рынка.

По двум документам

МТС Банк ипотеку в 2020 году выдает и по 2 документам, что значительно упрощает процедуру оформления. Единственный недостаток программы заключается в том, что процентная ставка по ней достаточно высокая – любая выбранная форма займа+1%.

За несколько лет начисляется значительная сумма переплаты. И, если квартира покупается на строительном этапе, то ставка еще на 2 пункта увеличивается.

Обязательный взнос должен составлять не менее 10% (зависит от базовой программы).

На вторичное жилье

Программа «Квартира на вторичке» — это жилищный займ, который предоставляется на покупку недвижимости на вторичном рынке:

• выдается только в рублевой валюте;
• преимущество данной программы заключается в низкой процентной ставке – всего 11,75% в год;
• срок кредитования 3 — 25 лет;
• сумма 300 000 — 25 000 000 рублей.

Оплата услуг риелтора и оценочной комиссии заемщиком осуществляются самостоятельно.

На новостройку

По данной программе есть 2 варианта:

1. Первый – варьирующаяся процентная ставка в период строительства – 14,25%—15,75%, и после оформления сделки – 12,25%–13,75%.
2. Второй – единая ставка на весь период – 13,25%–14,75%.

Займ выдается на покупку жилья только у застройщиков, со списком аккредитованных объектов недвижимости можно ознакомиться у специалиста в банке.

Условия предоставления ипотечного кредита на новостройку:

• обязательный взнос не менее 15% и не более 85%;
• сроки предоставления займа – 3 – 25 лет;
• сумма 300 000 – 25 000 000 рублей.

На загородный дом

Программа дает возможность приобрести дом, таунхаус или коттедж с участком. При этом залогом является не только объект недвижимости, но и земля.

Чтобы получить ипотеку на дом, нужно иметь первоначальный взнос не менее 15% и не более 70%. Ставки варьируются от 14,5% до 16%.

Срок, на который выдается займ не должен превышать 10 лет.

Рефинансирование

Данной программой могут воспользоваться заемщики, уже имеющие жилищный кредит, но в другом банке:

• рефинансируется только 15%-80% стоимости залога (квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, коттедж, таунхаус);
• базовая ставка составляет не менее 12,75%;
• процедура страхования желательна, при отказе ставка повысится.

Порядок оформления

Чтобы получить ипотеку в МТС Банке необходимо обратиться с заявлением и пакетом документов в отделение кредитора:

• специалист поможет в заполнении заявки;
• сроки рассмотрения от 3 до 14 рабочих дней;
• банк тщательно проверяет все данные, прежде чем одобрить заявку.

Какие документы требуются?

Обязательно приложение к заявке следующих документов:

• копия каждой страницы паспорта;
• копия трудовой книжки — все листы, заверенная печатью и подписью работодателя;
• подтверждение доходов — 2 ндфл;
• копия свидетельства о регистрации;
• диплом, аттестат или свидетельство об образовании клиента.

Здесь можно скачать образец справки о доходах по форме банка, образец заявления на получение ипотеки в МТС Банке.

Если есть созаемщик, то он тоже должен предоставить все вышеперечисленные документы.

Индивидуальные предприниматели обязаны приложить данные с налоговой, информацию об организации и количества сотрудников, работающих в ней.

Подробнее об опции «Плати меньше»

В зависимости от выбранного варианта будет снижена процентная ставка по ипотеке.

В условиях кризиса данная опция пользуется большой популярностью и не имеет аналогов среди банков-конкурентов.

Если заплатить единовременно:

• 1,5% от суммы ипотеки, то ставка снизится на 0,5% в год;
• 2,5% от кредита, то на 1 %;
• 4%, то на 1,5%;
• 5%, то на 2% годовых.

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Имеющаяся квартира на вторичном рынке может стать залогом для банка:

• недвижимость должна обязательно располагаться в том месте, где есть филиал банка МТС;
• выдается займ сроком не более, чем на 10 лет, согласно 15%— 70% от стоимости жилья.

Процентная ставка по такому типу ипотечного кредитования самая высокая – 16% в год.

На видео о процессе оформления жилищного кредита