Получение ипотеки в Русском ипотечном банке

Как и в любой кредитной организации, в Русском ипотечном банке есть свои недостатки и преимущества. Чтобы разобраться, насколько вам подойдут условия, предлагаемые данным учреждением, рассмотрим основные его программы и порядок оформления.

Рейтинг надежности финансовой организации

Агентством «Эксперт РА» присвоен такой уровень рейтинга надежности Русскому ипотечному банку в 2020 году (в апреле): А «Высокий уровень кредитоспособности».

«Национальным рейтинговым Агентством» подтверждено уровень А – по шкале национального значения.

Программы

Действуют такие программы:

1. «Кредит на вторичное жилье», которая включает несколько программ: квартира 25 – целью является жилье, последняя комната в помещении, или осуществление рефинансирования ипотеки, что имеется; не последняя комната – заемщики не являются собственниками всего жилого помещения; вторичный рынок – целью являются объекты, которые продаются клиентами Русского ипотечного банка или находятся в залоге банка.
2. «Кредит на новостройку». Также включено несколько программ. Сотрудник банка поможет выбрать оптимальный вариант.
3. «Кредит на загородный дом». Допускается оформление кредита в рублях или валюте, причем ставка может быть, как фиксированная, так и комбинированная (с фиксацией на 5 или более лет, что переходит в плавающую). Включено 2 программы. Ипотеку можно оформить на приобретение загородной недвижимости с земельными участками, но залогом будет собственность заемщиков. Во втором случае ипотека выдается в том случае, когда предмет залога – сама покупаемая недвижимость с землей.

Ставки

При получении кредита:

1. Для приобретения квартиры на вторичном рынке – ставка 10 – 14%. Выдается на срок до 20 лет. Сумма первоначального взноса – 30%.
2. Для приобретения квартиры в новостройках – ставка 9,9 – 10,9%. Срок – до 30 лет. Первоначальная оплата – 20%.
3. Для покупки загородной недвижимости базовая ставка – 15,5 – 15,75%.

Максимальная ставка может увеличиваться на 2 п.п., если лицо откажется от личного страхования.

Все ставки рассчитываются в индивидуальном порядке. Итоговый показатель будет зависеть от срока, на который берется кредит, и залогов.

Условия

В банке действуют следующие основные правила:

1. При определенных видах программ гражданам предлагается установленная ставка на весь период кредитования в рублях. В таких случаях необходимо представлять минимальный пакет документов.
2. Есть программы, когда заемщик имеет возможность остановить выбор на фиксированной или сниженной плавающей ставке. Лицо может подтвердить доход различными способами.
3. Возможен вариант покупки помещения в аккредитованных домах, которые еще строятся, или в достроенных домах, если продавец – юрлицо.
4. Клиенты могут оформить ипотеку новой квартиры под залог старой.
5. Есть программа, которой могут воспользоваться семьи с 2 детьми, а также иные категории граждан, пользующиеся льготами.
6. Ставка может быть снижена при подаче справки, что подтвердит трату суммы кредита на покупку жилого объекта.
7. Допускается оформление в рублях или иностранной валюте.

Возможности будут определены в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Ипотека в Русском ипотечном банке

Разберемся, какие особенности оформления ипотечного кредита в Русском ипотечном банке.

Плюсы и минусы

К преимуществам стоит отнести:

• возможность получить крупную сумму ипотечного кредита;
• устанавливается невысокая ставка в процентах;
• ипотеку может оформить лицо, которое достигло совершеннолетнего возраста.

Основные недостатки:

• заемщик должен иметь трудовой стаж не меньше 3 лет;
• если лицо отказывается от личного страхования, устанавливается повышенная ставка;
• лицо может получить кредит только на объекты, которые находятся в залоге у Русского ипотечного банка, или реализуется клиентом этого банка.

Примерный расчет

Соотношение кредита и залога	Срок, на который выдается кредит
	До 3 лет	3 – 5 лет	5 — 20 лет
50% < К/З <=70%	13 процентов	13,5 процентов	14 процентов
30% < К/З <=50%	11 процентов	12 процентов	13 процентов
К/З <=30%	10 процентов	11 процентов	12 процентов

Требования к заемщикам

Кредит может предоставляться лицу:

• которому исполнилось 18 лет;
• если на момент окончания выплат ему не исполнится больше 65 лет;
• которое имеет стаж более 3 лет;
• которое проработало в последней компании более полугода (ИП должен отработать не менее 2 лет);
• которое подтвердит свою прибыль.

При определении максимального размера кредита будет учтена общая прибыль заемщиков.

Порядок оформления

Затраты клиента банка:

• оплата оценки недвижимости (до 4 тыс. рублей);
• оформление комплексного вида страхования (1 – 1,5 процента от размера кредита);
• уплата сбора за оформление кредита (от 1 процента, но не больше 1,5 тыс. долларов);
• оплата сбора за получение кредита в натуральном выражении (0,5 процентов);
• внесение комиссионного сбора за многоцелевое использование средств (0,2 процента);
• суммы, уплачиваемые в нотариальной конторе (10 – 22 тыс.).

Заявка заемщика рассматривается в течение 2 дней. Оформляя и получая кредит, вы должны будете уплатить 3 тыс. руб. За предоставление остальных услуг банка комиссионный сбор не взимается.

Ипотечный договор Русский ипотечный банка составляет с лицами, которым не исполнится 65 лет на момент окончательного расчета с учреждением (в соответствии с главой 2 ФЗ № 102) .

Граждане, желающие взять ипотечный кредит, в обязательном порядке представляют справку по форме 2-НДФЛ.

Допускается подтверждение прибыли и справками из банковских учреждений или иных инстанций.
Решение по закладываемым объектам выносится в течение 2 дней после подачи необходимых справок.

Кредитное решение действительно на протяжении 3 месяцев, если нет особого изменения в жизни клиента (не родился ребенок, не было сменено работу и т. д.).

Платежи по кредиту осуществляются в кассах Русского ипотечного банка. Возможен также перевод средств из иного банковского учреждения.

Список документов

Заемщик должен представить такие справки:

• заявление, составленное по установленному образцу;
• ксерокопию удостоверения личности заявителя и его созаемщиков;
• трудовую книжку клиента и созаемщиков с заполненными титульными страницами;
• справку, которая подтвердит доход;
• свидетельство о рождении ребенка, о заключении брака или о разводе;
• военный билет (касается лиц, которым не исполнилось 27 лет);
• если лицо работает по совместительству, придется подать и ксерокопию контракта с работодателем;
• документацию, что подтвердит право собственности на недвижимость или движимое имущество (если при обращении об этом говорится);
• если было оформлено кредит в другом банке, стоит представить выписку об истории погашения задолженности.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита.

Дополнительными документами (которые подаются по желанию заявителя), являются:

• документы о получении образования;
• ксерокопия прав водителя;
• ксерокопия трудового договора клиента и созаемщика с основного места работы;
• свидетельство государственного пенсионного страхования.

Тут представлен образец договора ипотеки.

Если у вас имеются вопросы, можете задать их работнику Русского ипотечного банка. Он разъяснит все нюансы каждой из представленных программ. Мы же очертили общие моменты, которые подтолкнут вас к правильному решению.

На видео об условиях получения ипотечного кредита