Условия ипотеки в Райффайзенбанке

Ипотека Райффайзенбанка предлагается по выгодным процентным ставкам, которые не превышают 16% при расчете в рублях. Если же ипотека оформляется в долларах, то ставка составит не более 9% годовых.

Однако для получения ипотечного продукта в иностранной валюте к клиенту предъявляются повышенные требования, поэтому перед тем, как брать такой займ, следует заранее взвесить все преимущества рублевой и долларовой валюты.

Законодательная база оформления и предоставления ипотеки регулируется Федеральным законом №102 от 1998 года.

Предлагаемые программы

Стоит отметить, что условия ипотеки различаются в зависимости от вида кредитования:

• покупки жилья в новом доме;
• ипотеки под залог объекта недвижимости;
• приобретения объекта для проживания на вторичном рынке;
• процедуры рефинансирования ипотеки.

Кроме того, можно приобрести ипотеку с использованием материнского капитала, погасив часть кредита или добавив первый взнос из средств сертификата.

Также имеется возможность получить новостройку по специальному предложению в «рассрочку».

Процентная ставка

Средние процентные ставки данного банка варьируются в пределах от 11 до 15%.

Такие ставки не сильно отличаются от предложений других финансовых организаций, но при этом находятся в пределах небольшого процентного уровня.

Условия предоставления

Условия предоставления ипотеки в Райффайзенбанке следующие:

• Ипотечные продукты выделяются на период от 1 до 25 лет.
• Выдается займ в российской валюте.
• За оформление и подачу заявки не взимается дополнительная плата и комиссия.
• Жители столицы и Московской области могут рассчитывать на кредит в размере от 800 тысяч до 26 тысяч рублей.
• Граждане из других регионов могут оформить ипотеку в размере от 500 тысяч до 26 тысяч рублей.
• При этом для всех лиц сумма по займу не должна превышать 85 % от жилого объекта, который передается в виде залога.
• Желающие получить недвижимость могут получить займ без процедуры страхования.
• Сумма первого взноса не превышает 15% от рыночной цены приобретаемого жилья. Однако когда ипотечный кредит берется в иностранной валюте, то первый взнос должен составлять не менее 25%.
• Если клиент передает собственность для залога, то банк принимает имущество до момента полного погашения по долгу.

Стоит отметить, что условия ипотеки в Райффайзен в 2020 году устанавливают нововведение для участников госпрограммы в рамках государственного субсидирования.

С 16 сентября процентная ставка  снизилась до 11,3 процента.

Важным моментом является то, что в Райффайзенбанке не существует специальных кредитных продуктов.

Займ выдается на общих основаниях с учетом возможностей клиента и его предпочтений относительно срока, размера кредита и других условий.

Преимущества

Основным преимуществом данного банка является его надежность и положительная репутация.

Райффайзенбанк больше ориентирован на европейскую культуру обслуживания, все клиенты могут рассчитывать на грамотную консультацию и оперативное решение трудных вопросов.

Графики платежей отличаются прозрачностью и схема расчета по кредиту также вполне понятна.

Также в случае чего клиент может погасить ипотеку ранее срока и не опасаться того, что банк будет препятствовать досрочной оплате.

Получение кредита не сопровождается обязательным договором комбинированного страхования, а также не обязательно искать поручителей или заверять займ гарантиями третьих лиц. Решение о выдаче принимается за несколько рабочих дней.

При подтверждении платежеспособности заявителя может рассматриваться не только его доход, но и доход его гражданского или официального супруга.

Управлять полученным кредитом можно с помощью специальной онлайн системы на сайте компании.

Ипотека в Райффайзенбанке

Чтобы получить ипотеку в Райффайзен следует:

• внимательно изучить все предложения и особенности кредитного продукта;
• проанализировать свои возможности;
• выбрать ипотеку с максимальной выгодой для себя.

Как рассчитать?

Для точного расчета процентной ставки и других условий по кредиту необходимо обратиться в региональное отделение банка и попросить специалиста проконсультировать вас по всем возникшим вопросам.

Также можно позвонить по телефону горячей линии, который указан на сайте Райффайзен, либо связаться со специалистом через форму онлайн обращений.

В банке предусмотрена возможность консультации с ипотечным менеджером:

• Для этого следует оставить свои контактные данные, перейдя по специальной ссылке.
• После чего менеджер перезвонит вам и назначит место и время встречи.

Поручители

Большинство банков требуют, чтобы поручителем выступал не супруг заявителя, а другие его родственники или знакомые. Однако в Райффайзен супруг может выступать поручителем, даже если он проживает с кредитующимся в гражданском браке.

Для подтверждения дохода можно использовать доход всех членов семьи, в том числе и детей.

Лучше всего если плательщик заранее определится со сроком полного погашения задолженности, а также рассчитает оптимальную сумму для регулярной выплаты раз в месяц.

Также стоит учитывать, что в общую стоимость по займу включается комиссия за обслуживание индивидуального счета, выписки по истории кредитного счета.

Все это небольшие комиссии, но за весь срок ипотеки это может вылиться в круглую сумму.

Рефинансирование

Программа рефинансирования в последнее время становится особенно актуальной для пользователей ипотечных продуктов.

Это связано с тем, что многие плательщики:

• попадают в сложное финансовое положение;
• не могут вовремя оплачивать займ;
• находят другое более выгодное предложение.

Поэтому при желании они могут обратиться в свой или другой банк для проведения процедуры рефинансирования.

Райффайзен входит в число финансовых компаний, которые осуществляют рефинансирование.

Согласно условиям кредита, заявители могут перевестись в Райффайзенбанк из других компаний, чтобы:

• снизить свои месячные выплаты;
• оформить ипотеку по более выгодному предложению.

Процентная ставка и срок займа пересчитывается в каждом случае в индивидуальном порядке. Имеется возможность досрочного погашения задолженности, а также составление удобного графика платежей.

Процедура рефинансирования проводится, только если у плательщика нет долгов по прошлому кредиту. Для покупки нового жилья максимальный размер кредита может доходить до 26 миллионов рублей.

А если лицо хочет переоформить потребительский кредит, то он сможет взять сумму не более 9 миллионов рублей.

Самый большой срок выдачи займа по процедуре рефинансирования не должен превышать 25 лет, а если говорить о потребительском кредите, то не более 15 лет.

Требования к заемщикам

Идеальный кандидат на оформление ипотечного договора в данном банке имеет возраст от 23 лет и прописку в любом регионе России. После наступления пенсионного возраста граждане не могут оформить займ в Райффайзен.

Также очень важен уровень официального дохода:

• для жителей столицы, Питера и ряда других крупных городов «белая» зарплата должна быть не меньше 20 тысяч рублей;
• жители большинства других регионов и провинции могут иметь источник дохода в размере от 15 тысяч рублей.

У заявителя должен быть стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Еще один важный момент, Райффайзенбанк отрицательно относится к наличию судимости и негативной прошлой истории по кредитам.

Для физических лиц общий стаж работы должен быть не менее 2 лет, а для юридических – от 3 лет.

Как оформить?

Для составления кредитного договора следует обратиться в банк по месту своей прописки или регистрации, предоставив специалисту все необходимые сведения согласно требованиям ипотечного продукта.

В течение нескольких дней компания рассматривает заявку и одобряет, либо отказывает в кредите.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Райффайзенбанке.

Если ответ положительный, то заемщику дается время на поиск недвижимости, которая также согласуется с финансовой компанией.

После чего:

• клиент подает заявление и список определенных документов;
• обе стороны в лице плательщика и Райффайзенбанка заключают между собой договор.

Последний этап – это регистрация договора в государственных органах (на основании статьи 10 ФЗ № 102) и передача правоустанавливающих документов на жилой объект заявителю.

Перечень документов

К заявлению прикладывается список следующих документов:

• главный документ удостоверения личности;
• договор с места последней работы;
• документальное подтверждение основных и дополнительных доходов;
• свидетельство о вступлении в брак, если клиент состоит в официальных отношениях;
• другие документы по требованию банка.

На видео об оформлении ипотечного кредита