Проценты по ипотечным кредитам

Процентная ставка – главная составляющая дохода от ипотеки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Размер прибыльных платежей (таковыми являются проценты) устанавливается банками самостоятельно, но с учетом положений и директив от ЦБ РФ.

Предложения

ФЗ «Об ипотеке» позволил кредитным организациям выдавать гражданам и юридическим лицам жилищные займы под залог приобретаемой квартиры.

Учитывается:

• платежеспособность заемщика;
• возможность предоставить дополнительное имущество в залог (на время оформления ипотеки);
• возможность подстраховаться гарантией поручителя или привлечь к участию в ипотеке других созаемщиков.

Достаточно бегло просмотреть СМИ, чтобы убедиться в том, что банки готовы любым способом привлечь клиентов заманчивыми процентными ставками и внушительными суммами, предоставляемыми на покупку недвижимости.

Выгодные проценты по ипотеке 8-12% предлагаются, прежде всего, крупными банками России: Сбербанком, ВТБ 24, Россельхозбанком.

Но переплата – неизбежный фактор для тех, кто решил купить жилье в рассрочку. Сумма таких «сверх» доплат по процентам может быть в 3-4 раза выше основного долга.

Например, если заемщик берет у банка 2.5 млн. руб. на 20-30 лет, то, вероятно, он выплатит 6-7 млн. руб.

Эксперты утверждают, что даже такая переплата выгодна для граждан, у которых нет собственного жилья. Аналогичную сумму придется заплатить за арендованное жилье.

Ставки

Наиболее выгодные процентные ставки полагаются гражданам, обладающим право на жилищные льготы и субсидии от государства.

Военнослужащие, молодые семьи, становятся участниками целевых ипотечных программ: «военная ипотека», «жилищный заем для молодой семьи» и др.

Размер ставки составляет ежегодно 8-12 %, не считая сумм за страхование и обслуживание кредитного счета.

Условия

У каждого банка есть свои условия, выполнив которые можно получить ипотеку на покупку квартиры или частного дома.

Общим для всех кредитных учреждений остается:

• возраст заемщика (обычно 21 год);
• платежеспособность (необходимо оформить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка);
• требования о созаемщиках и поручителях (в зависимости от конкретной ипотечной программы).

Банки также будут настаивать на страховании ипотеки, что полностью не обезопасит заемщика в случае невозможности продолжать выплачивать кредит.

Размер ставки, при отказе от услуг страховой компании возрастает на 1-3%.

Проценты по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке в 2020 году в большинстве банках остается на уровне 13-15% годовых. Достаточно высокие показатели стали следствием удорожания кредитов от Центрального банка.

Возросли проценты по жилищным займам в иностранной валюте, в среднем – на 3-5%.

В стоимость ипотеки заложена прибыль не только банков, но и посредников – партнеров:

• застройщиков;
• подрядных организаций;
• инвесторов;
• других заинтересованных участников делового оборота.

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам:

• воспользоваться ипотекой для покупки жилья в новостройке от 13.5% годовых;
• кредит на приобретение недвижимости в частном секторе под 15%;
• ипотечные программы с материнским капиталом и для военных выдается под 11-14%.

Минимальная сумма жилищного кредита – 300 тыс. руб. Срок ипотеки – до 30 лет.

Банк предоставляет возможность получить кредит с господдержкой под процентную ставку от 11.4% годовых.

ВТБ 24

В ВТБ 24 действуют ипотечные программы, рассчитанные на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Размер % по ипотеке составит 11-14 и зависит от желания заемщика застраховать свою жизнь и здоровье.

Существуют определенные требования к доходу:

• рассчитывать на ипотеку в банке может гражданин, который получает в среднем 50-60 тыс. руб. в месяц;
• приветствуется участие в ипотечных программах созаемщиков и поручителей.

Минимальный размер ипотеки составит 100 тыс. руб. Максимальный – 75 млн.

Проценты по кредиту возрастут, если заемщик не сможет предоставить стандартного пакета документов, а воспользуется опцией «ипотека по 2-м документам» – паспортом и копией СНИЛС.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает воспользоваться ипотечными программами с процентными ставками 11-14% годовых:

• можно оформить кредит по 2-м документам;
• размер долгосрочного жилищного займа – 100 тыс. – 20 млн. руб.
• максимальный срок погашения кредита – 30 лет.

Минимальный взнос – 20% от стоимости жилья.

Для оформления ипотеки «по двум документам» первоначальный взнос составит – 40%.

Страхование объекта недвижимости обязательно, жизни и здоровья заемщика – желательно.

Сравнительная таблица с процентными ставками на ипотеку:

Банк	Проценты
Сбербанк	Новостройки – 13,5%Недвижимость в частном секторе – 15% Военная ипотека – от 11%
ВТБ 24	От 11 до 14%
Россельхозбанк	От 13%

На вторичное жилье

Процентные ставки на вторичное жилье составляют в среднем 13-15%. Банки также учитывают состояние конкретного жилого помещения.

Крайне неохотно одобряются заявки на приобретение квартир на 1-х этажах, комнат в коммуналке и общежитиях. Жилье должно быть не аварийным и свободным от прав третьих лиц.

Первоначальный взнос за квартиру на вторичном рынке составит:

• в Сбербанке – от 12.5% годовых;
• в ВТБ 24 – от 13.5% годовых;
• в Россельхозбанке – от 13% годовых.

Отдельные процентные ставки существуют для оформления ипотеки для покупки залоговой недвижимости, т. е. квартир, коттеджей, которые находятся в залоге у банка и выставлены на продажу их собственниками.

Например, размер ипотеки на залоговую недвижимость в Россельхозбанке составит 12%.

Как рассчитать?

Минимальная процентная ставка по ипотечной программе в конкретном банке предоставляется в фиксированном виде.

Рассчитать можно примерную стоимость кредита – в зависимости от:

• его суммы;
• первоначального взноса;
• срока.

На погашение платежей должно уходить не более 40 % от заработка должника.

Ипотечный калькулятор может рассчитать примерную процентную ставку и сумму кредита. За полной и достоверной информацией по жилищному кредиту следует обращаться в банк.

Где самый низкий процент?

Относительно низкая ставка доступна в Сбербанке – особенно для приобретения квартиры по программе «Ипотека + материнский капитал» и « Молодая семьи».

ВТБ 24 предлагает выгодные условия для приобретения квартиры в новостройке. Достаточно располагать доходом в 50 тыс. руб., что особенно будет выгодно жителям крупных городов.

Россельхозбанк обеспечивает выгодными «ипотечными продуктами» молодых семей. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 10% от стоимости жилья. Возможна отсрочка возврата платежей на срок не более чем 3 года.

От каких факторов зависит?

Размер процентной ставки зависит от:

• срока и суммы кредитования;
• ценности объекта недвижимости.

Учитывается также платежеспособность должника, его желание страховать свою жизнь и здоровье.

Специалисты также выделяют исключительно экономические факторы: спрос на ипотеку, количество просроченных кредитов.

Рост процентной ставки может быть обусловлен вступлением в силу с 1.10.2015 г. поправок к ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

Банкротами через суд смогут объявлять себя не только компании, но и обычные граждане, если их долг по обязательствам (в т.ч. по ипотеке превысит 500 тыс. руб. и они не будут вносить платежи более 3-х месяцев подряд).

Обанкротившийся гражданин – нежелательный клиент для банка.

Возможные риски компенсируется обязательным требованием предоставить купленную в ипотеку квартиру банку в залог.

Перекредитование

Рефинансирование направлено на оказание денежной поддержки гражданам, получившим ипотеку в другом банке.

Получаемый заем направляется на погашение прежнего кредита. Но заемщик становится должником уже двух банков.

Процентные ставки в каждом банке индивидуальны. Нужно требовать информацию в письменном виде о полной стоимости жилищного кредита.

Заемщику следует вчитываться в условия ипотечного договора и помнить, что большинство комиссий банков (например, за предоставление кредита), незаконны и могут быть возвращены через суд.

За дела подобной категории охотно берутся многие юридические фирмы.

На видео о процентной ставке