Условия ипотеки в ЮниКредит Банке

Приобретение жилья в современных экономических условиях для большинства россиян является одной из основных целей.

Высокие цены на недвижимость и низкий уровень доходов вынуждает население обращаться в различные финансовые учреждения для получения займов и кредитов.

Ориентироваться в банковских предложениях могут только опытные граждане, а получить заем удается далеко не всем.

Одним из крупных игроков ипотечного рынка считается ЮниКредит Банк, входящий в состав австрийской группы UniCredit. Работает в России с 1989 года, а по рейтингу Интерфакса занимает 10 место по результатам отчетности за 6 месяцев текущего года.

Учреждение имеет более 100 подразделений по всей территории страны.

В сфере кредитования жилья банком разработаны различные продукты, позволяющие клиенту привлечь займы под залог недвижимости.

Программы

В 2020 году банк предлагает 5 основных программ кредитования частных лиц для приобретения жилья под залог.

К ним относятся:

• ипотека на квартиру;
• кредит на коттедж;
• финансирование новостроек с государственными субсидиями;
• целевое кредитование;
• рефинансирование текущих займов.

Каждый вид ипотеки предполагает определенные условия со стороны банка, требования к заемщику, процентные ставки и параметры имущества, которое банк может принять в качестве залога.

ЮниКредит Банк, ипотека (процентная ставка 2020 года) в котором оформляется по текущим условиям, проводит акции, направленные на смягчение требований по определенным объектам недвижимости.

Условия

Учреждение гибко подходит к формированию критериев для выдачи ипотеки.

Все программы по кредитованию жилья включают следующие основные условия:

• срок ипотеки до 30 лет;
• максимальная сумма кредита для регионов – 5 миллионов рублей, для Москвы – 10 миллионов рублей;
• процентная ставка фиксируется на весь срок займа;
• кредит выдается лицам не зависимо от гражданства и регистрации в регионе, где приобретается недвижимость;
• кредитуются сделки с альтернативой, встречные и прочие сложные финансовые операции.

Кроме того, банк в качестве первоначального взноса принимает в залог имеющуюся недвижимость (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102) и не требует обязательного участия в сделке риэлторских контор.

В рамках ипотеки можно оформить целевой кредит на:

• ремонт;
• строительство индивидуального домостроения;
• покупку земельного участка;
• погашение ранее взятых финансов в других учреждениях.

Для получения ипотеки в строящихся или завершенных многоквартирных домах, внесенных банком в особый список, условия кредитования расширяются в разрезе максимальной предоставляемой суммы до 8 миллионов жителям Москвы и 3 миллионов рублей для лиц из других регионов.

Для таких квартир первоначальный взнос снижен до 20%.

Процентная ставка

Оплата за пользование заемными средствами в банке производится в процентах к основному телу кредита и составляет:

• при ипотеке сроком до 10 лет и первоначальном взносе более 40% ставка по кредиту – 16%;
• срок от 11 до 30 лет при таком же взносе – 16,25%;
• при сроке погашения кредита в течение 10 лет, но первом платеже от 30 до 40% – 16,25%;
• если срок кредитования превышает 11 лет ставка – 16,5%.

Размер платежа в виде ставки по ипотеке может меняться как в сторону уменьшения, так и наоборот. Если лицо получает заработную плату в учреждении, процент уменьшается на 0,25 пункта.

Для лиц, использующих в качестве залога частное домостроение, ставка увеличивается на 0,25%, а при титульном праве или отсутствии страховки на 1 и 2,5% соответственно.

Банком не предусмотрены дополнительные комиссии, включая досрочное погашение.

Требования к заемщику

Любое финансовое учреждение в целях снижения рисков формирует список условий, которым должен соответствовать заемщик. Не является исключением и ЮниКредит Банк.

Основные требования:

1. Ипотека выдается лицам, достигшим 21 года и которые на момент окончания срока кредитования будут в возрасте 65 лет.
2. Общий непрерывныф стаж работы клиента не может быть меньше 2 летю
3. Последнее трудоустройство должно быть совершено не менее, чем за 3 месяца до обращения в банк.
4. Доход подтверждается документально и не имеет значения, на какой территории он получен.
5. Банк не выдает кредит при наличии плохой кредитной истории (просрочка платежей, несвоевременный возврат и прочие нарушения предыдущих договоров с финансовыми учреждениями).
6. По своему усмотрению заемщик в качестве подтвержденного дохода может представить документы на источники родственников, но только с их письменного согласия и при условии, что они становятся поручителями по ипотеке.
7. ЮниКредит ограничивает количество поручителей 3 лицами. Требования к поручителям аналогичны тем, которые предъявляются заемщику.

Для лиц, которые в качестве первого взноса передают в залог недвижимость, банк требует провести оценку стоимости в организации, аккредитованной в учреждении.

Ипотека в ЮниКредит Банке

В настоящее время оформить кредит под залог недвижимости, независимо от кредитора, можно только в соответствии с Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке».

Кроме того, банки выдают средства руководствуясь Гражданским Кодексом (ГК) РФ при заключении договоров и другими нормативными документами.

Валютная

В 2020 году валютное кредитование ЮниКредит Банк не предлагает. Все займы оформляются в национальной валюте независимо от того, юридическим или физическим лицом является заемщик.

Валютное кредитование осуществляется исключительно для юридических лиц при осуществлении внешнеэкономической деятельности.

Рефинансирование

Программа перекредитования направлена на:

• сокращение ставки;
• изменение валюты;
• изменение срока кредитования.

Рефинансирование предоставляется на все виды жилой недвижимости, а сумма может увеличиться, если объект требует ремонта и других улучшений.

Условия:

1. Заем выдается сроком на 30 лет при целевом использовании средств и на 15 лет без определения договором цели.
2. Размер кредита не может превышать 70% для квартир и 50% для частных домовладений.

При рефинансировании клиенту предлагается воспользоваться как фиксированным, так и комбинированным типами процентных ставок.

С господдержкой

К займам с государственной поддержкой банк относит кредитование объектов, в которых квартиры приобретаются на условиях долевого участия, а сооружения аккредитованы банком.

В эту категорию внесены завершенные новостройки.

Сумма кредита для Московской области, Москвы и Санкт Петербурга составляет максимально 8 миллионов рублей. Для других регионов банк готов предоставить финансирование объектов, стоимость которых не превышает 3 миллионов.

Таунхаусы (коттеджи) кредитуются при первом взносе от 30%, а квартиры от 20.

Для получения ипотеки не требуется гражданство РФ, объект может располагаться в любом месте России. Все кредиты выдаются по фиксированной процентной ставке.

Без первоначального взноса

Гражданам и лицам без гражданства предоставлена возможность заменить первоначальный взнос на залог имеющейся недвижимости.

Основным требованием при такой ситуации является проведение экспертной оценки стоимости объекта в организации, указанной банком.

Остальные условия не меняются, и ипотека предоставляется без изменения требований.

С материнским капиталом

Отдельной программы кредитования жилья с использованием материнского капитала в организации не существует.

Но лица, имеющие сертификат, могут его применить:

• для оплаты как первоначального взноса;
• для погашения текущей задолженности.

Условия платежа согласовываются с Пенсионным Фондом.

Со стороны банка не будет препятствий для привлечения источника средств предоставленного государством в качестве поддержки материнства.

Страхование

ЮниКредит Банк не ограничивает клиента в выборе страховой компании, которая осуществляет покрытие покупаемой или имеющейся недвижимости, переходящей в залог к учреждению.

По информации, опубликованной на сайте, страховщик должен:

• отвечать требованиям банка по ипотечному страхованию;
• страховать указанные банком риски.

В случае неполного полиса ЮниКредит увеличивает процентную ставку до заключения договора. Срок рассмотрения страхового полиса составляет 60 дней с момента передачи документов.

Преимущества и недостатки

Как и любое кредитное учреждение ЮниКредит формирует свои предложения с учетом конкурентной среды, в которой ведет деятельность.

Ипотека является востребованным продуктом, и клиент делает выбор исходя из преимуществ, предлагаемых банком с учетом отрицательных факторов возникающих при заключении кредитного договора.

К преимуществам оформления ипотеки в ЮниКредитбанке относится:

• возможность заменить залогом первоначальный взнос;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• возможность приобрести объект по всей территории России;
• нет обязательств по регистрации в определенном регионе.

В то же время в сравнении с конкурентами банк предлагает:

• процентную ставку выше среднего значения;
• в случае страхования объекта не по критериям банка ставка значительно увеличивается;
• высокий первоначальный взнос.

Порядок оформления

Подача заявки на кредитование осуществляется по установленным банком правилам.

Перед оформлением клиент может предварительно:

• рассчитать свои расходы на обслуживание кредита, используя интерактивный калькулятор, реализованный на сайте организации;
• ознакомиться с условиями программ и требованиями к заемщикам.

Кроме того, ресурс знакомит заемщика с полным перечнем документов, необходимых для оформления ипотеки.

Весь процесс оформления разбит на следующие этапы:

1. Предоставление пакета документов, заявления и анкеты.
2. Выбор недвижимости.
3. Оценка объекта.
4. Страхование.
5. Заключение ипотечного договора.
6. Решение о выдаче денег.
7. Заключение договора на аренду банковской ячейки (сейфа).
8. Оформление договора купли-продажи недвижимости.
9. Государственная регистрация сделки.
10. Выдача денег продавцу через банковский сейф и подписание акта приема-передачи.

Перечень документов

К пакету документов необходимых для оформления ипотеки в ЮниКредит Банке относятся:

• анкета;
• заявление;
• фотокопии паспорта;
• если заемщику менее 27 лет – фотокопия военного билета;
• документы о доходах и фотокопия трудовой книжки.

Здесь можно скачать анкету заемщика, образец заявления на получение ипотеки в ЮниКредит Банке.

Договор

Соглашение об ипотеке оформляется в соответствии с требованиями к договорам предусмотренными ФЗ № 102, ГК и другими нормативными актами.

Все пункты договора не могут противоречить действующему законодательству, не должны иметь скрытый подтекст и прочее.

Тут представлен образец договора ипотеки.

Договор, оформленный с нарушением требований, считается недействительным.

ЮниКредит Банк предоставляет для ознакомления документ до подписания сторонами. Заемщик вправе предложить кредитору изменить условия договора, если они противоречат закону.

Дополнительные расходы

Для оформления договора заемщик несет затраты связанные с оценкой имущества, страховкой, оплатой государственной пошлины и услуг нотариальной конторы.

Банк, помимо ежемесячных процентов за использование кредита, взимает с заемщика сумму аренды банковского сейфа, что предварительно оговорено договором ипотеки.

ЮниКредит, имея 101 отделение, не рекламирует такую услугу, как ипотечный центр.

Клиент может подать документы в любое представительство организации, сделав на документах соответствующую пометку, текст которой укажут сотрудники отделения.

На видео о порядке получения ипотечного кредита