Какие банки дают ипотеку для нерезидентов РФ?

Список кредитных учреждений достаточно ограничен.

Банки не желают «связываться» с малообеспеченными иностранными гражданами, которые приезжают в Россию для работы по специальностям, не требующим высокой квалификации.

Гораздо охотней выдаются ипотечные кредиты в рамках партнерских программ. Например, состоятельные иностранцы-предприниматели из США и стран Западной Европы могут получить кредиты на приобретение коммерческой недвижимости под приемлемые проценты.

Остальным категориям гостей из-за рубежа, проживающих в России более или менее длительное время, получить кредит будет сложней.

Особенности жилищных займов

Ипотека для нерезидентов РФ выдается под повышенные проценты.

Учитывается то, насколько прочно смог закрепиться иностранный гражданин в нашей стране:

• найти легальную;
• хорошо оплачиваемую работу;
• приобрести имущество.

Принимается во внимание и факт несудимости гражданина, а также его законное пребывание в России. При рассмотрении заявки от иностранцев банки взаимодействуют с правоохранительными органами.

Служба безопасности кредитного учреждения делает запросы, чтобы выяснить находится ли гражданин в розыске за совершенные преступления.

В чем отличие?

Главное отличие ипотечного кредитования иностранных граждан – это обязательное требование к:

• стажу работы;
• наличию постоянного, высокого дохода.

Банки также проверяют подлинность документа, позволяющего постоянно находиться на территории России – заграничного паспорта с печатью о разрешении на временное проживание или вида на жительство.

Учитывается уровень жизни иностранца на территории РФ:

• наличие у него жилья;
• возможность содержать себя и свою семью.

Банки вырабатывают индивидуальный подход к рассмотрению заявки от таких граждан и могут потребовать дополнительные документы – например, справки с прошлого места работы и проживания.

Требования

Основное требование банка направлено на платежеспособность иностранца. Часто по таким кредитам нерезидент отдает в залог не только приобретаемую недвижимость, но и другое имущество, например автомобиль или арендные права (на земли сельскохозяйственного назначения и др.).

Обязательно наличие трудового стажа – обычно не менее 3-х лет на территории РФ. Многие банки требуют участия созаемщиков и поручителей – лучше, если они будут гражданами РФ.

В среднем, для оформления ипотеки для иностранца потребуется ежемесячный доход в размере 40 – 50 тыс. рублей.

Ипотека для нерезидентов РФ

Иностранным гражданам легче обратиться в филиал банка страны, откуда они приехали в РФ на постоянное или временное проживание.

В таком случае ответ на заявку по кредиту будет положительным, но только в случае если у нерезидента будет большой постоянный доход.

Условия

Выдача ипотечного кредита иностранным гражданам возможна, если они обладают в России статусом налогового резидента:

• до обращения в банк заемщик должен легально проработать не менее 6 месяцев;
• он также берет на себя обязательства трудиться по договору следующие 12 месяцев.

В кредитных учреждениях требования к трудовому стажу разные и обычно составляют 3 года. Заложенная недвижимость подлежит обязательному страхованию.

Размер первоначального взноса обычно составляет от 10% и более.

Процентная ставка

Ипотека для нерезидентов РФ в банках выдается под достаточно высокие проценты. Ставка для приобретения жилья в новостройках может доходить до 18 – 20%.

Проценты на строительство загородного дома часто превышают 20% годовых.

Они будут больше, если иностранный гражданин отказывается оформлять личное страхование.

Срок кредита остается неизменным, и максимум может составлять 30 лет.

Для иностранных граждан предусмотрена также «плавающая» процентная ставка, которая зависит от курса доллара или евро.

Такой кредит дает преимущество тем, кто работает в филиалах зарубежных фирм и получает зарплату в иностранной валюте.

Какие банки дают?

Учитывая вероятность невозвращения кредитов и другие отрицательные факторы, банки довольно осторожно кредитуют иностранных граждан.

Иностранцам могут быть предоставлены кредиты в международных банках – таких так Сосьете Женераль Восток, ВТБ 24, ДельтаКредит.

Максимальный размер ипотеки составляет до 100 тыс. $ или 300 млн. руб.

Банки такого уровня предпочитают выступать инвесторами в коммерческих проектах – при возведении промышленных комплексов, крупных торговых предприятий и других объектов.

Сбербанк

Сбербанк является банком с исключительно российским капиталом.

Жилищное кредитование иностранных граждан не предусмотрено.

Однако нерезиденты вправе открывать в банке вклады под достаточно высокие проценты. Возможны исключения в плане потребительского кредитования – при наличии постоянного места работы в России.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает иностранным гражданам выгодные кредиты под 15 – 18% годовых:

• залог приобретаемой жилплощади обязателен;
• страхование объекта недвижимости позволит снизить процентную ставку на 1-2 пункта;
• срок кредитования – 15-20 лет.

Другие

Ипотечные кредиты выдают банки с иностранным участием – Росбанк, Хоум Кредит, Сосьете Дженераль Восток.

Уровень доходов граждан для получения жилищного займа в этих организациях должен быть высоким и постоянным.

Ниже приведена обобщенная таблица по ипотечным программам наиболее лояльным к иностранцам банков:

Банк	Минимальная процентная ставка	Срок
Сосьете Женераль Восток	16 %	1-30 лет
ДельтаКредит	18%	2-30 лет
ВТБ24	15%	1-30 лет
Банк Хоум Кредит	17%	1-30 лет
Росбанк	18%	2-30 лет

Ипотечные предложения кредиторов регулярно меняются. Желательно уточнять информацию по доступным для иностранцев жилищным кредитам в офисе банка, по месту проживания нерезидента.

Порядок оформления

Иностранный гражданин обращается в офис по месту временной регистрации. Срок рассмотрения заявки не отличается от кредитования граждан РФ и занимает 8-10 дней.

Обязанности по оформлению и поиска жилья для иностранных граждан будут аналогичными.

Они своими силами:

• заказывают оценку объекта недвижимости;
• подписывают договор страхования и другие необходимые документы.

Перечень документов

Для оформления ипотеки следует предоставить:

• документ, удостоверяющий личность и его нотариально заверенный перевод;
• визу или вид на жительство;
• справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• патент на трудовую деятельность в России.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки, образец справки о доходах.

ФЗ «Об ипотеке» и локальные акты банков допускают возможность представления иностранцами других документов – справок об отсутствии судимости, психических заболеваний и наркотической зависимости.

Причины отказа

Банки могут отказать в ипотеке при недостаточном уровне доходов нерезидента или отсутствии гарантий того, что кредит будет возвращен в полном объеме.

На иностранцев также распространяются положения ФЗ «Об исполнительном производстве».

При существенной просрочке банк может:

• забрать заложенную квартиру;
• выселить должника в судебном порядке.

Отказ в ипотеке обоснован возможными издержками, если кредитная организация пожелает привлечь нерезидента к гражданско-правовой ответственности.

Риски банка

В отличие от граждан РФ, которым выезд за границу может быть ограничен судом или приставом-исполнителем, иностранный гражданин вправе беспрепятственно покинуть Россию, даже при наличии большой просрочки.

Банки, учитывая это, стараются давать кредиты только платежеспособным заемщикам, которые не будут скрываться от долгов в другой стране.

Ипотека нерезидентам – прибыльный, но рискованный способ увеличения банковских активов.

Иностранным гражданам приходится сталкиваться с массой препятствий, чтобы получить желаемую сумму на приобретение даже небольшого объекта недвижимости.

Вероятность оформления ипотеки такими гражданами остается по-прежнему небольшой.

На видео о предоставлении займов иностранным лицам